정년 후 5년, ‘소득 크레바스’가 만든 연금 공백 현실

정년퇴직 후 65세 국민연금 개시 연령 사이의 5년, 흔히 ‘소득 크레바스(소득 공백)’라고 불리는 시기가 있습니다. 바로 60세부터 64세까지인데요, 이 구간에 속한 사람들의 절반 이상이 연금소득이 전혀 없어 생활에 큰 어려움을 겪고 있는 것으로 확인됐습니다.



 

65세 이상은 연금 수급 보편화

통계청이 발표한 ‘2023년 연금통계 결과’에 따르면 65세 이상 인구의 90.9%가 하나 이상의 연금을 받고 있습니다. 기초연금, 국민연금, 직역연금, 주택연금 등 11종 연금 중 적어도 하나를 수급하는 사람은 863만6천 명에 달했습니다.
이들이 받는 월평균 연금액은 69만5천 원으로, 전년보다 6.9% 증가했습니다. 특히 수급자 3명 중 1명은 50만 원 안팎의 연금을 받고 있었고, 가장 많은 비중을 차지한 구간은 25만~50만 원이었습니다.

연금 종류별로 보면 기초연금 수급자가 646만 명으로 가장 많고, 국민연금 수급자는 476만 명이었습니다. 평균 수급액은 기초연금 29만2천 원, 국민연금 45만2천 원이었으며, 등록취업자일수록(월 77만9천 원) 연금액이 더 높게 나타났습니다. 주택을 소유한 사람들 역시 무주택자보다 더 많은 연금을 수급했습니다(87만3천 원 vs 54만5천 원).

문제는 60~64세 구간, 절반 이상 ‘연금 제로’

정년퇴직 직후인 60~64세는 연금을 받는 비율이 절반에도 못 미칩니다. 전체 인구 중 177만 명(42.7%)만이 연금을 받았고, 절반 이상은 연금소득 없이 생활하는 상황입니다. 은퇴로 소득이 끊기지만 국민연금은 65세부터 본격적으로 지급되기 때문에 ‘소득 크레바스’라는 말이 붙은 것입니다.

다만 연금을 받는 사람들의 월평균 수급액은 100만4천 원으로, 65세 이상보다 더 높았습니다. 특히 6062세의 수급률은 24.8%로 극히 낮지만, 6364세는 69.9%로 크게 올라갔습니다. 이는 국민연금 노령연금이 63세부터 부분적으로 지급되기 때문입니다.

이 연령대의 연금액 분포는 25만50만 원(29.8%)과 50만100만 원(29.4%)이 가장 많았고, 등록취업자와 미등록자 사이에도 큰 차이는 없었습니다. 주택을 가진 경우에는 월평균 115만 원을 받았지만, 무주택자는 80만 원 수준에 머물렀습니다.

청장년층의 가입 현황

18~59세 청장년층은 연금 가입률이 81%에 이르렀습니다. 등록취업자의 가입률은 95.1%로 매우 높았지만, 비정규·특수고용직 등 미등록자는 52.5%에 불과했습니다. 월평균 보험료는 34만4천 원으로 집계됐습니다.

가구 단위로 보면 65세 이상 가구의 95.8%가 연금을 받고 있습니다. 연금수급 가구의 월평균 수급액은 89만8천 원이었으나, 여전히 약 29만 가구는 어떤 연금도 받지 못하고 있었습니다.

전문가 시각 - 제도 정착과 지속가능성

통계청은 이번 조사 결과에 대해 “연금제도가 점차 정착하면서 시간이 갈수록 수급 기반은 강화될 것”이라면서도, 앞으로의 과제는 제도의 지속가능성이라고 강조했습니다.

결국 핵심은 은퇴 직후 60~64세의 소득 공백을 어떻게 메울 것인가에 있습니다. 개인적으로는 이 시기를 대비하기 위해 퇴직연금, 개인연금, 보험을 조합해 준비할 필요가 있다고 봅니다. 정년 후 몇 년간의 생활비 공백이 은퇴 생활 전체의 안정성을 좌우하기 때문입니다.

정리하자면, 65세 이후에는 대부분이 연금을 받지만, 60~64세 절반은 ‘연금 제로’ 상태라는 점이 이번 통계의 핵심입니다. 은퇴 후 5년간의 소득 공백 문제를 메우는 것이 노후 안정의 가장 중요한 과제가 될 것입니다.