[GA 계약관리시스템 분석] ⑨위홀딩스



‘경기 호황기에는 보험영업도 활황을 맞고 금융사고는 줄어든다. 반대로 경기 침체기에는 보험영업은 위축되고 금융사고는 증가한다’는 속설이 있다. 이 속설을 증명이라도 하듯 경기 불황이 지속되고 있는 지금 크고 작은 금융사고가 이어지고 있다. 금융당국도 보험업계에 리스크 관리를 위한 내부통제를 끊임없이 주문하고 있다. GA업계도 설계사 금융사고를 사전에 예방하기 위한 시스템 구축이 활발하다. 이에 보험계약 관리시스템 가동 현황을 업체별로 분석한다. <편집자 주>

[보험매일=임근식 기자] 위홀딩스는 자체 개발한 전산시스템을 활용, 각종 통계자료를 자동 산출해 리스크 관리에 나서고 있다.

기본적으로 각 영업점 단위로 관심계약 및 불건전 영업행위를 유형별 분석, 자체 점검을 통한 내부통제업무를 수행하고 있다.

◇ 월별·분기별 시스템분석 위험징후 사전 예측
위홀딩스는 내부통제자료를 근거로 잠재적 위험의 정도에 따라 매월 산출하는 관심계약 8종, 불건전 영업행위 3종 등 11종, 분기별로 산출하는 리스크 관리 자료 10종을 운용하고 있다.

 관심계약 8종은 고액계약, 점포관리자 계약, 설계사 본인계약, 마감 집중계약, 고액소득 설계사 계약분석, 다건 및 수입보험료 규모 과다 설계사, 지점신설 후 초기 모집계약 등 리스크가 내재될 우려가 있는 유형을 위주로 점검, 관리한다.

불건전 영업행위 3종은 평가월 직전 6차월 이내 신규계약의 미유지, 계약 증감 추이 등 주로 성과시책과 연동된 리스크 발생 가능성을 점검한다.

관심계약과 불건전 영업행위 지표는 매월 자동 산출, 관리하므로 일선 영업현장에서 자체 내부통제업무에 이용하고 사업부 자체교육 및 준법감시팀의 집합교육과 현장점검 자료로 활용한다.

특히 준법감시팀은 불완전판매 방지를 위해 영업조직의 계약건별 세부내역까지 들여다보고 의심계약에 대해서는 지급수수료의 흐름까지 점검하는 등 경유계약, 무자격모집, 수수료 부당지급 등의 발생 개연성을 사전 차단하는데 주력하고 있다.

 또한 산출된 자료는 준법감시팀의 사전분석을 거쳐 분야별로 하위 30% 또는 불건전 영업 의심 계약에 대한 소명 요청, 실거래 증빙 제출 요구, 현지방문 점검실시 및 후속 조치 등의 4단계 과정으로 관리하고 있다.

 후속 조치 방법은 제출된 소명 및 증빙자료 조사, 현장점검 실시결과에 따라 설계사나 영업관리자의 개선계획서에 대한 검토를 실시한다.

 소명내용이 미흡하거나 부실 징후가 명확한 경우에는 수수료 분급 조치와 함께 경고, 영업정지, 해촉 등의 제재 조치를 영업인사위원회에 요구한다.

위홀딩스는 상기 항목 외에 리스크 관리 항목을 추가로 신설하여 매분기 1회씩 점검을 실시하고 있다.

 추가 리스크관리 항목에는 대내외 민원, 설계사 가동률, 수수료 지급액 대비 원천신고액 차이, 수수료 환수과다 여부 등 추이분석이나 미달지표를 조사한다.

 이는 위험 징후를 찾아내 소명 또는 점검을 통해 영업리스크를 사전 예방하는 것으로 위홀딩스만의 특화된 내부통제 방식이다.

위홀딩스는 체계적인 내부통제로 감독기관의 상시감시지표 전체 항목에서 양호한 성적을 나타내고 있다.

◇ 신전산 시스템 도입을 통한 내부통제
위홀딩스는 기존 리스크 분석 방법보다 업그레이드된 신 전산시스템인 We-Net System에 보험계약 모집과 수수료 관리 등 다양한 내부통제기법을 개발, 추가 탑재해 완전판매 정착을 위한 내부역량을 강화해 나간다는 계획이다.

 구체적으로 청약철회율, 14회차 유지율, 환수발생율 등의 효율지표와 비가동설계사 전환율, 13회차 설계사 등록유지율, 선지급수수료율 등의 성과지표를 추가 개발하여 적용할 예정이다.

위홀딩스 관계자는 “위홀딩스가 신 전산시스템 도입으로 한층 강화된 내부통제기능을 기대할 수 있게 됐다”며 “2017년도에는 회사의 외형성장 보다는 견실한 내부통제를 통한 내실 다지기에 우선할 방침”이라고 밝혔다.