보험업계 ‘무한경쟁 시대’ 막 올랐다



[보험매일=손성은 기자] 지난해 금융당국이 천명한 보험산업 무한경쟁 시대의 본격적인 막이 올랐다.

보험산업 경쟁력 강화 로드맵의 핵심인 표준이율 제도가 완전히 폐지되고, 위험률 조정주기 자율성 확대와 보장범위지수가 신설되는 등 각종 장벽이 무너지고 있는 것.

보험업계는 규제 완화와 상품 비교 기능 확대로 타사 상품과의 차별성, 가격 경쟁력 확보에 실패한 보험사는 시장에서 도태될 것으로 전망하고 있다.

◇ 진정한 자율 보험료 시대 도래
1일 보험업계 무한경쟁 시대의 본격적인 막이 올랐다. 보험사의 자유로운 보험료 산정을 가로막고 있던 표준이율 제도가 완전히 폐지되고 위험률 조정주기 확대, 보장범위지수 신설 등의 조치가 취해졌기 때문이다.

이전에는 보험사들의 상품이 서로 비슷한 보험료와 보장 내역을 지니고 있었으나 각종 규제가 완화됨에 따라 앞으로 보험사의 보험료 산정, 상품 차별화 능력에 따라 희비가 엇갈릴 것으로 보인다.

당초 올해 1월 폐지될 예정이었으나 3개월의 유예기간이 주어졌던 표준이율은 완전히 폐지된다.

표준이율은 보험사들이 고객에게 차후 보험금을 돌려주기 위해 쌓아놓는 책임준비금에 적용하는 이율로, 보험사들의 과당경쟁으로 인한 재무건전성 악화를 우려해 지난 2001년 도입됐다.

보험사는 표준이율이 정해지면 이를 보험료 책정 기준인 예정이율에 적용했고, 이는 사실상 보험료 가격 통제 요소로 작용해왔다.

위험률 조정주기에도 자율성이 부여된다. 그간 보험사들은 경험위험률을 변경할 경우 관행적으로 보험개발원의 참조순보험요율 조정주기인 3년에 맞춰 왔다.

하지만 감독규정 개정으로 인해 앞으로 보험사는 자체적인 경험 통계를 활용, 보험개발원의 조정주기와 상관없이 이를 조정할 수 있게 됐다.

◇ 소비자 선택권 대폭 강화된다
보험사 간 상품 내용에 대한 비교공시가 강화돼 타사 상품과의 차별성 확보도 더욱 중요해질 것으로 보인다.

현재는 소비자들이 보험사가 판매 중인 보장성보험의 보장 범위를 비교하기 위해선 세부 내용을 일일이 살펴봐야만 했다.

그러나 앞으로는 온라인보험슈퍼마켓 ‘보험다모아’나 상품요약서, 상품설명서에 보장범위지수를 기재, 소비자가 상품 간 비교를 쉽게 할 수 있게 됐다.

이전에는 복잡한 상품 구성과 내용으로 인해 사실상 소비자들의 상품 비교가 쉽지 않았으나, 보장범위지수 신설로 인해 선택의 폭이 넓어질 것으로 전망된다.

보험업계 관계자는 “4월부로 보험업계 무한경쟁 시대가 본격적으로 시작됐다”면서 “각종 장벽이 무너짐에 따라 앞으로 보험사들이 타사와 경쟁력을 유지할 수 있는 한도 내에서 얼마나 저렴한 보험료를 책정할 수 있는지가 중요해졌다”고 말했다.

이어 그는 “특히 앞으로 소비자들의 보험사 간 상품 비교가 더욱 수월해질 것으로 보여 타사 상품과의 차별화도 중요해졌다”면서 “자사 상품의 차별성을 확보하는 동시에 가격 경쟁력도 일정수준을 유지해야하므로 역량이 부족한 보험사들은 고전을 면치 못할 것으로 보인다”고 전망했다.